Le élites e la valuta del futuro

Mentre il pianeta terra continua ad abbracciare e a sviluppare la “rivoluzione digitale” globale, dietro le quinte, sta emergendo una nuova "corsa allo spazio", dove lo spazio sarà il dominio del mezzo di scambio utilizzato per vivere da tutti noi, ovvero la valuta.

Con oltre l'80% delle banche centrali di tutto il mondo che stanno saltando sul carro delle criptovalute, ricercando, sviluppando, creando e persino implementando le valute digitali delle banche centrali (CBDC), ci stiamo avvicinando a un clima simile a quello di una “guerra fredda finanziaria” e alla fine scopriremo quale Stato, Nazione o Impero raggiungerà il dominio monetario digitale globale.

Negli Stati Uniti, il presidente della Fed Jerome Powell ha respinto l'idea che la banca centrale americana potrebbe implementare un dollaro digitale, ma poiché il contrario di ciò che dicono i banchieri centrali di solito si avvera, questo ha assicurato il futuro del FedCoin. Poco dopo, in una chiamata su Zoom, infatti, ha dato la sua benedizione al dollaro digitale. Dopo di che, le élite tecnologiche e monetarie del M.I.T e la Fed di Boston hanno avuto tutte le ragioni per continuare con la loro pluriennale Digital Currency Initiative per "sostenere lo sviluppo della moneta digitale e della tecnologia blockchain" in America.

Nel frattempo, in Europa, la BCE deve ancora dare "luce verde” all'euro digitale - collocando la banca centrale mesi dietro la concorrenza. Anche il governo britannico ha istituito una task force per indagare sui sistemi di valuta digitale con il nome in codice "Britcoin" così come la Sveriges riksbank (la banca centrale Svedese) ha completato il suo prototipo di e-krona, annunciando, naturalmente, che i tassi di interesse rimarranno a zero al momento del lancio.

Tra tutte le superpotenze globali, tuttavia, i cinesi sono in testa. La Banca Popolare Cinese ha completato il suo più grande progetto di valuta digitale, avvicinandosi alla realizzazione di uno Yuan digitale o DCEP. Nel loro programma pilota, la banca centrale Cinese ha già distribuito le "buste rosse", portafogli digitali accreditati con 200 yuan, a 50.000 cittadini prevedendo di emettere altri 6,2 milioni di DCEP durante il Dragon Boat Festival di quest'anno - una festa cinese per commemorare un famoso personaggio cinese Qu Yuan.

Mentre le superpotenze globali hanno continuato a darsi battaglia nell'arena monetaria digitale, tuttavia, le Bahamas sono diventate il primo paese a costruire e implementare una CBDC pienamente funzionate. Battendo tutte le maggiori potenze economiche al traguardo, la banca centrale delle Bahamas ha introdotto il Sand Dollar, permettendo ai consumatori e alle imprese di acquistare e vendere beni e servizi su una qualsiasi delle oltre 700 isole delle Bahamas.

Il modo in cui i governi, le banche centrali e il mondo accademico in tutto il globo hanno abbracciato e accolto le tecnologie monetarie digitali dimostra che le CBDC sono il futuro del denaro e che “non si può tornare indietro”. Ma questa imminente "rivoluzione" monetaria punirà l'ordine finanziario precedente, affronterà gli immensi deficit, i debiti e le passività che tutti si devono e risolverà mai l'enorme disuguaglianza di ricchezza nella società? Niente affatto! Cambierà solo il mezzo di scambio ma non certo l’architettura finanziaria alla base del sistema di approvvigionamento di tale mezzo tramite l’emissione a debito.

Questo, tuttavia, non significa che le superpotenze globali non competeranno l'una contro l'altra per creare una CBDC definitiva. Anche se le Bahamas hanno creato il Sand Dollar, questo non migliorerà la loro posizione sulla scena mondiale. Come al solito, il partito comunista cinese e gli imperialisti statunitensi combatteranno la battaglia più influente, un conflitto monetario che plasmerà il futuro delle valute digitali, definendo le loro regole, gli standard e i protocolli, e decidendo quale potenza guadagnerà il dominio monetario digitale.

Per capire come si svolgerà questa sfida, tuttavia, dobbiamo prima scordare la fantasia che gli Stati sono Stati perché invece è una lotta plutocratica per il potere tra individui assetati di potere che bramano quantità sempre maggiori di ricchezza e di controllo. Se riconosciamo che viviamo in una plutocrazia gestita e non in una democrazia, ci renderemo conto che questa lotta per il potere, con i conseguenti potenziali conflitti e alleanze, tra tre soli attori principali, ovvero: le élite tecnologiche della Silicon Valley, le élite bancarie e finanziarie di Wall Street e le élite monetarie della Fed, che da sole determineranno il futuro del denaro in tutto il mondo occidentale.

Sappiamo che questa lotta di potere modellerà le CBDC del mondo occidentale perché uno scenario simile si è già svolto in Cina. Se conoscete qualcuno che ha vissuto di recente in quel Paese, vi avrà detto che è quasi impossibile fare spese senza AliPay e WeChat: le due "super-app" dominanti, di proprietà dello Stato che hanno rivoluzionato il modo di vivere dei cittadini cinesi. "È il collante che tiene insieme gran parte della mia vita qui", dice Richard Turrin, esperto di fintech e residente in Cina. "Non ci sono limiti ... Si può passare dalla chat con gli amici all'acquisto di biglietti aerei all'ordine di consegna del caffè senza mai lasciare l'app". Poiché le società dietro queste applicazioni, Alibaba e Tencent, hanno il monopolio sui pagamenti digitali in Cina, troverete le loro piattaforme in ogni negozio, su ogni sito web e su ogni dispositivo. Non avere un portafoglio digitale per i pagamenti significa che alla fine vivrai fuori dalla realtà.

Mentre AliPay e WeChat continuano a conquistare ogni mercato in Cina, le potenze del mondo occidentale hanno iniziato a prendere nota. Ogni fazione dell'élite americana ha lentamente iniziato a comprendere che costruire un monopolio di pagamento digitale è la chiave per ottenere il futuro potere monetario e politico. Chiunque crei il sistema di pagamento più user-friendly vincerà la maggioranza dei cuori degli americani… e i loro soldi.

Se di recente ti sei collegato ai media che trattano di tecnologia, ti sarai imbattuto nella narrazione che la Cina stia “rubando” quantità crescenti di tecnologia dagli Stati Uniti. Anche se questo non era vero c’era comunque un Baidu che copiava Google, un Alibaba che copiava eBay, un Weibo che copiava Twitter e un RenRen che copiava Facebook, negli ultimi anni le élite americane sono rimaste indietro nella corsa tecnologica e si sono impegnate nell'ipocrisia "prendendo in prestito" quantità sempre crescenti di tecnologia, infrastrutture e idee nate in Cina.

Facebook ha copiato le chat di gruppo private, una caratteristica creata da WeChat. Google ha testato le "mini-app", un'app che gira all'interno di altre app, che rispecchiano il concetto di "miniapp" di WeChat e AliPay. Nel frattempo, PayPal e Apple hanno adottato l'arma segreta del fintech cinese: I QR-Codes. Mentre il mondo occidentale vede i QR-Codes come noiosi espedienti, la Cina li ha usati per aggiungere il supporto offline per i pagamenti in valuta digitale, permettendo ai consumatori non tecnologici di usare i QR-Codes cartacei per interfacciarsi con WeChat e AliPay. Se avevate pensato che le valute digitali avrebbero potuto creare una vera società senza contanti, ripensateci!

Ora, probabilmente state pensando a come l'adozione di massa di AliPay e WeChat non abbia causato il collasso del sistema bancario tradizionale cinese. Anche se la rivoluzione dei pagamenti digitali hanno distrutto circa 400 miliardi di RMB delle entrate delle banche tradizionali cinesi, questo non ha causato una crisi o una corsa agli sportelli. A quanto pare, i cittadini cinesi hanno ancora fiducia nelle banche tradizionali piuttosto che nelle aziende tecnologiche per conservare il loro capitale, il che probabilmente è lo stesso sia in America che in Europa.

Come le mega banche americane, i regolatori e le agenzie di rating sono da sempre in combutta con le élite monetarie della Federal Reserve, anche le mega banche cinesi hanno imparato la lezione dichiarando guerra ad AliPay e WeChat facendo in modo che lo Stato "regolasse" le società di pagamento mobile in circuiti extra bancari. AliPay e WeChat di fatto stavano immagazzinando i depositi dei clienti in fondi nel loro mercato monetario generando ai clienti anche redditi passivi extra ogni anno, ma i regolatori hanno eliminato questo flusso di reddito obbligando le società di pagamento digitale A mantenere i soldi dei clienti cinesi presso la loro banca centrale. Questo a loro dire ha aiutato a "proteggere” i fondi dei clienti ma ha anche permesso alle élite bancarie cinesi di mantenere il dominio finanziario monopolizzando di fatto le grandi aziende tecnologiche cinesi.

Questo ci dà un assaggio della “shit storm” che si svilupperà una volta che l'élite occidentali si sveglieranno e inizieranno a perseguire il potere attraverso i mezzi di pagamento digitali. Se prendiamo quello che è successo in Cina e lo applichiamo agli Stati Uniti, la Silicon Valley fornirà lo stack tecnologico e i sistemi di pagamento dietro lo standard monetario digitale, la Fed fornirà il quadro normativo, e le mega banche sopravviveranno facendo pressione per una maggiore regolamentazione contro i grandi players tecnologici che hanno sviluppato sistemi monetari competitivi. Anche la Fed salirà a bordo creando un'applicazione, forse con l'aiuto della Silicon Valley, che permetterà loro di attuare politiche monetarie in stile MMT. I cittadini, per esempio, scaricheranno semplicemente la "app Fed-Wallet" e otterranno "Free Money". Stesso discorso avverrà in EU tramite la BCE.

Mentre tutto questo accade, l'alleanza cripto continuerà a reclutare nuovi membri che abbracceranno la finanza decentralizzata (DeFi) e altri movimenti monetari guidati dai cittadini. Anche se questi movimenti popolari sono diventati una via per sfuggire alla repressione e al controllo delle élite finanziarie, la maggioranza delle persone sosterrà le CBDC dell'élite e i sistemi di pagamento della nuova era ma non quelli basati sui principi del denaro decentralizzato.

Anche se molti economisti sottolineano lo stato gravemente difettoso del sistema monetario globale, la maggioranza deve ancora "svegliarsi" e questo fatto non cambierà presto. È spiacevole scriverlo ma è così. La maggior parte delle persone accetta senza consapevolezza che il denaro possa essere inventato, distorto, manipolato in qualsiasi forma e che sia pure senza solidi supporti mentre le élite monetarie mantenendo quella fiducia continuano ad accaparrarsi beni reali in cambio di carta straccia.

Con ulteriore sgomento dei sostenitori delle criptovalute (me compreso), le prime CBDC probabilmente abbandoneranno del tutto la blockchain e agiranno come un aggiornamento dell’attuale sistema finanziario legacy. Siamo semplicemente ancora all’inizio dell'era delle valute digitali prima che il “sistema dollaro” scompaia o che qualcuno possa davvero sfidare la sua egemonia. È impossibile che un'altra valuta fiat prenda il sopravvento, figuriamoci una digitale, perché esiste ancora troppa infrastruttura bancaria e finanziaria per liberarsi in tempi brevi dal potere del biglietto verde.

Dal momento che l'America controlla tutti i sistemi “onshore” che permettono alle aziende e ai Paesi di partecipare al commercio globale, un concorrente deve prima inventare versioni “new-age” di sistemi finanziari complessi come il mercato obbligazionario, il mercato dei futures e il mercato REPO, quindi sostituire le “coperture”, i regolamenti, le aste e le camere di compensazione. E dobbiamo anche ricordare che la maggior parte del commercio globale di oggi non viene eseguito all'interno dei confini del sistema finanziario “onshore”, ma nello strato del sistema bancario ombra “offshore”. I sistemi all'interno di questo strato, come il sistema dell'eurodollaro, sono moderni, digitali e basati su libri contabili, ma non possono ancora comunicare con le tecnologie monetarie della nuova era come le CBDC.

Poiché le élite finanziarie - le mega banche, gli hedge fund e i fondi pensione - dominano questo strato bancario ombra, le élite tecnologiche - Silicon Valley - hanno la capacità di creare una tecnologia superiore, e le élite monetarie - la Federal Reserve, la BCE ecc - detengono il monopolio sugli standard monetari, questo creerà un'interessante dinamica futura.

Quello che abbiamo visto in Cina sta per farsi strada in America e nel resto del mondo occidentale, solo le differenze culturali e strutturali tra le due superpotenze creeranno un sistema diverso in Occidente.

Se scordiamo la visione semplicistica del mondo che gli Stati nazionali, i governi, le banche centrali e le mega corporazioni stanno lavorando per cambiare il mondo "in meglio" e invece capiamo che è sempre stata una lotta costante tra individui affamati di potere per ottenere maggiore potere, ricchezza e controllo, riconosceremo che il prossimo conflitto delle valute digitali sarà la vera forza trainante dietro le strutture e le funzioni delle CBDC.

Si tratterà su come queste valute digitali serviranno gli interessi di ogni tipo di élite, non solo su scala regionale, ma globale, dato che le CBDC di ogni nazione dovranno alla fine interfacciarsi tra loro - con gli sforzi per raggiungere l’obiettivo già in corso.

In questo momento, ad esser onesti, non sappiamo cosa significhi tutto questo per il futuro del denaro, ma sappiamo che chiunque vinca la "corsa allo spazio" del denaro digitale, che sia il TechCoin della Silicon Valley, il FedCoin americano, il DCEP cinese o, per qualche miracolo (stile El Salvador), il Bitcoin di Satoshi o le crypto valute, la prossima guerra delle valute digitali sarà comunque epocale, ed è appena iniziata.

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L'articolo originale è stato tradotto e parzialmente integrato dall'utente Bet17